신용등급은 우리 생활에 중요한 부분입니다. 신용카드를 만들거나 대출을 받기 위해서는 신용등급 확인이 필수적이기 때문입니다. 신용은 내가 돈을 빌려서 사용하거나 물건이나 서비스 등을 사용한 후 약속한 날짜에 갚는 믿음을 나타냅니다. 그렇기 때문에 신용 또한 나의 자산이라고 생각하시면 됩니다.
내가 사용한 신용에 따라서 금융기관에서는 신용에 등급 매기고 나뉘어서 신용등급을 정해 놓는데요. 신용이 높으면 나중에 목돈이나 부동산과 관련 대출을 받는데 금액과 금리가 유리하게 작용하고 신용이 낮을수록 이런 대출 관련 부분에서 금액도 적고 이자율도 높아지게 됩니다. 신용등급에 따라서 차이가 있는지 확인해 보고 신용을 올리기 위한 방법 그리고 신용정보 조회에 대하여 알아보도록 하겠습니다.
목차
신용등급 구분
신용등급은 총 1~10등급으로 구분이 됩니다. 신용등급별 어떤 특징이 있는지 확인해 보도록 하겠습니다.
1등급과 2등급은 일반적으로 신용등급에서 가장 좋은 등급에 속합니다. 신용 거래 실적이 많으면서도 연체가 없는 사람들이 받는 등급입니다. 또한 현재까지의 신용거래 실적 상 미래에 연체할 가능성 또한 낮기 때문에 신용거래나 대출을 받는데 유리하게 작용하게 됩니다.
3등급과 4등급은 우량 등급에 속합니다. 일반적으로 신용거래 많이 하지 않기 때문에 실적이 많지는 않지만 연체가 없고 상위 등급인 1급과 2등급으로 올라갈 가능성이 높은 사람들입니다. 한마디로 신용카드를 가지고 있지만 신용 카드 사용이 적지만 연체한 적이 없기 때문에 신용 실적이 많아지고 꾸준하게 연체가 없다면 상위 등급으로 올라갈 가능성이 높습니다.
5등급과 6등급은 일반 등급으로 신용카드를 통한 현금서비스를 이용한 경험이 있거나 몇 건의 연체이력이 존재하는 경우입니다. 현금서비스를 사용했다는 것은 수중이나 통장에 현금이 없어 급하게 돈이 필요했다는 뜻입니다. 몇 건의 연체이력이 있었단 뜻은 단기 연체는 아니었지만 카드 결제일에 결제 통장에 현금이 없었다는 뜻입니다.
7등급의 경우 1 금융권 은행에서 대출이 가능한 최저등급입니다. 그리고 7등급 부터는 신용카드사에서 신용카드 신규 발급이 어렵습니다.
8등급의 경우 주의 등급으로 대부업체와 거래가 많고 단기 연체 경험이 많은 경우에 속합니다. 신용등급이 8등급이기 때문에 1 금융권 은행에서 대출이 불가능하고 2 금융권이나 대부업체에서만 대출이 가능한 등급입니다.
9등급, 10등급의 경우 위험 등급으로 현재 연체 중이거나 심각한 연체 경험을 갖고 있는 경우에 속합니다. 신용거래가 매우 어렵기 때문에 일반적인 금융기관에서 대출이 불가능합니다. 그렇기 때문에 불법 사금융을 통하여 대출을 받게 되는 경우가 발생하게 됩니다.
신용 등급 올리는 방법
신용 등급을 올리는 방법은 현재 상태에 따라 차이가 있습니다.
현재 연체 중이거나 연체가 많은 경우
이런 사람들의 경우 대체로 게으르고 까먹어서 연체를 하는 사람들이 생각보다 많이 있습니다. 은행 대출이자, 신용카드 사용금액, 공공요금 등을 자주 상습적으로 연체하는 경우입니다. 10만 원 이상의 금액을 5일 이상 연체하게 되면 바로 돈을 갚더라도 최소 3년에서 최대 5년까지는 그 연체기록이 남아 신용평가에 반영되게 됩니다. 그렇게 때문에 연체가 일어나지 않도록 대출이자, 신용카드, 공공요금 등 결제일을 휴대폰 알람 혹은 달력에 꼭 표기해 두었다가 연체가 일어나지 않도록 통장에 잔고를 채워 놔야 합니다. 그리고 연체가 많은 사람의 경우 한꺼번에 연체를 해결하는 것이 불가능한 상황이라면 연체 건수를 줄여가야 합니다. 우선 가장 오래된 연체부터 해결을 하도록 하고 연체 기간이 동일하다면 금액이 큰 연체부터 해결하는 것이 좋습니다.
현금 사용이 많은 경우
현금 거래를 많이 하는 사람의 경우 신용거래 이력이 많이 없기 때문에 연체를 하지 않았음에도 불구하고 신용등급이 낮은 경우가 있습니다. 신용카드 사용을 꺼려하시는 분들의 경우 신용카드가 아니라면 현금을 바로바로 사용할 수 있는 체크카드를 사용하시는 것이 좋습니다. 체크카드 사용 또한 신용거래 이력에 포함되기 때문에 신용카드를 사용하지 않는 분들은 체크카드 사용을 하는 것이 좋겠습니다.
신용카드 현금서비스 이용이 많은 경우
신용카드의 현금서비스나 카드론을 많이 사용하시는 분들의 경우 현재 통장과 수중에 현금이 없는 경우일 겁니다. 그렇게 때문에 과도한 지출을 하지 않도록 소비 패턴과 생활 전반에 대한 수정이 필요합니다. 계획적인 소비를 통하여 필요한 지출만 사용하고 나의 소득에 맞는 지출을 할 수 있어야 합니다. 현금서비스나 카드론 사용은 신용평가에 부정적인 영향이 있기 때문에 되도록이면 체크카드와 신용카드를 통한 지출을 할 수 있도록 합니다.
채무 변제 중인 경우
채무 변제 중인 사람의 경우 신용카드 발급이 불가능하고 신용거래 자체에 제한이 돼있는 경우가 많을 겁니다. 그렇게 때문에 신용 등급을 올리기 위해서는 꾸준한 금융거래가 필요합니다. 신용회복이 끝날 때까지 많은 돈이 아니더라도 소액으로 은행에 적금을 가입하여 꾸준한 금융거래 내역을 보여주고 주거래 은행을 통하여 급여와 공과금 자동이체를 하여 꾸준하게 금융 거래를 하는 것이 좋습니다.
신용등급 조회
과거 신용등급을 조회만 해도 신용등급이 떨어진다는 이야기가 있었습니다. 하지만 그런 이야기는 이젠 지난 과거의 이야기입니다. 2011년 10월 1일부터 제도가 개선되어 신용정보를 조회로 인한 신용등급 하락은 없습니다. 그렇기 때문에 자신의 신용정보를 주기적으로 확인하여 나의 신용등급이 어느 정도 되는지 확인하는 것이 좋습니다. 목돈이나 대출 시에 신용등급으로 인한 차이가 분명 있기 때문에 신용등급을 미리 올려놓는 것이 대출이나 신용카드 발급 등 금융 거래를 함에 있어서 큰 도움이 되기 때문입니다.
신용등급과 관련 정보를 알아보았는데요. 자신의 신용등급 또한 자신의 자산 중에 하나이기 때문에 잘 관리한다면 추후 목돈이 필요하여 대출 등 여신 거래에 있어서 큰 도움이 될 수 있습니다. 자신의 신용 등급을 잘 확인하고 좋은 등급을 유지할 수 있도록 소비 습관과 생활을 하는 것이 좋겠습니다.
