보험은 미래에 갑작스럽게 생길 상황이나 미래의 노후를 대비하여 가입하는 금융상품입니다. 다양한 보험사와 다양한 상품들이 있기 때문에 가입을 하려면 꽤나 복잡합니다. 하지만 보험을 가입하긴 전에 보험이 어떤 종류가 있고 어떻게 가입하여야 할지를 미리 확인해 보고 나의 상황을 고려하여야 합니다. 그리고 어려운 보험용어를 사전에 알고 있는다면 보험을 가입 하는데 도움이 될 것 같습니다.
보험종류
보험의 종류는 보장성 보험과 저축성 보험으로 나뉩니다.
보장성 보험
보장성 보험은 보험 기간 중의 사망이나 질별, 각종 재해시 보장을 받을 수 있습니다. 만일에 있을 사고에 대해하여 가입하는 보험상품으로 보장의 범위와 중복되는 다른 보험이 있는지 잘 확인할 필요가 있습니다.
저축성 보험
저축성 보험은 위험에 대한 보장 보단 만기생존 시 보험금이나 연금이 지급되는 저축 성향을 갖고 있는 상품입니다. 중장기적으로 목돈을 마련하면서 노후를 대비하는 용도로 사용하는 것이 좋습니다. 목돈 마련이 목적이기 때문에 가입 시 공시이율과 환급률을 잘 확인할 필요가 있습니다.
보험 가입 방식
보험은 과거 보험설계사를 통해 직접 대면하여 가입하는 방식이었지만 현재는 텔레마케팅을 통한 전화가입, 인터넷을 통한 인터넷 가입으로 구분됩니다. 각자 장단점이 있습니다.
대면가입
보험사나 보험대리점 등에 소속 및 등록되어 잇는 보험설계사를 통하여 직접 대면하여 보험을 판매하여 가입하는 방식
장점 : 직접 궁금한 점을 물어보거나 개인별 맞춤형 상품으로 가입이 가능하고 지속적으로 보험설계사가 관리하여 줍니다.
단점 : 구두상으로 이야기하기 때문에 중요한 상품 설명에 실수 혹은 부정확할 수 있어 추후 불완전 판매로 인한 분쟁이 생길 우려가 있다.
전화가입
텔레마케팅 보험설계사와 유선상 전화연결을 통하여 보험에 가입하는 방식 (다양한 사이트 가입 시 텔레마케팅 정보제공에 동의를 하면 이후 텔레마케팅 보험설계사가 전화를 하게 됩니다.)
장점 : 내가 원하는 시간에 상담을 받을 수 있어 시간적 공간적 제한이 없고 상담내용이 녹취를 통해 저장되기 때문에 추후 문제 발생시 증거가 될 수 있어 분쟁의 소지가 적다.
단점 : 통화 상태나 상담사의 대화 속도로 인해 중요한 설명을 정확하게 이해하지 못한채로 유선상으로 동의하게 되면 동의하는 것 또한 자필 서명과 동일한 효력이 있기 때문에 가입 시 신중해야 합니다.
온라인 가입
보험을 가입하기 위해 보험회사의 인터넷 사이트 혹은 스마트폰 어플을 통해 직접 가입하는 방식
장점 : 내가 원하는 보험사와 상품을 마음대로 선택할 수 있고 다른 방식의 보험보다 보험료가 저렴하고 사이트나 어플을 통하여 가입을 간편하게 할 수 있습니다.
단점 : 전문적인 상담을 받지 않기 때문에 내가 직접 다 확인하여야 하고 중요한 설명서나 약관을 확인하거나 내려받는 것만으로도 보험회사의 보험 상품의 중요한 내용을 설명한 것으로 간주하기 때문에 직접 꼼꼼하고 자세히 확인해 보아야 합니다.
보험가입 시 확인 사항
1. 꾸준한 보험료 납입 유무
보험은 장기간 가입하는 것을 기본적으로 하기 때문에 가입하고자 하는 보험료를 꾸준하게 납입이 가능한지 나의 소득 상태를 확인한 후 가입을 해야 합니다.
2. 보험의 가입목적
보험을 가입하는 목적이 위험을 보장인지, 노후생활비 자금마련인지를 확인하고 그 목적에 맞는 상품을 가입하여야 합니다.
3. 보험료 보장 범위와 지금 제한 사유 확인
현재의 보험료가 저렴하다고 무작정 가입 후에 나중에 필요한 보장을 보장받지 못하는 경우가 많기 때문에 사전에 나에게 필요한 상품과 어떤 부분까지 보장이 되며 어떤 사유로 인해 지급이 제한되는지를 사전에 꼼꼼하게 확인해야 합니다.
4. 보험료와 납입기간 비교
아무리 적은 금액을 매달 납입하더라도 추후 큰돈이 되기 때문에 같은 상품이라도 금액이 다양하고 보험사 혹은 가입 채널에 따라 보험료의 차이가 나므로 여러 보험 회사의 보험을 잘 비교 확인해야 합니다.
5. 보험료가 갱신형인지 비갱신형인지 확인
보험료는 갱신형과 비갱신형으로 나뉩니다. 갱신형은 초기 보험료가 저렴하게 느껴지지만 일정 기간이 지난 후 보험이 갱신되면서 보험료가 오르기 때문에 보험료를 납입하는 기간 동안 갱신되는 보험료를 감당 가능한지 확인하여야 합니다. 비갱신형은 처음 가입 시 내는 보험료가 인상되지 않습니다.
자주 사용하는 보험용어
보험계약, 청약, 승낙, 보험계약자, 피보험자
보험수익자, 진단계약, 보험료, 보험금, 보험가입금액
보험기간, 보장개시일(책임개시일), 이미 납입한 보험료(기납입 보험료), 보험약관, 보험증권(보험가입증서)
상품설명서, 공시이율, 해지, 납입최고(독촉), 부활(효력회복)
보험계약대출, 해지환급금, 책임준비금, 납입면제, 실종 선고
보험금 가지급 제도, 비례보상 , 의료기관(의료법 3조), 진단서
기본적인 보험 관련 용어를 알아보았습니다. 이 외의 보험 가입 시 어려운 단어가 있다면 손해보험협회에서 제공하는 보험용어 검색을 통해 확인해 보시길 바랍니다.
